作者：陈林泽 刘竹柯君

    随着社会经济的发展，普通民众对投资的需求日益旺盛，但相关专业知识的匮乏又使其容易成为金融犯罪的对象，金融犯罪的风险防控问题突出。2016年至2018年，浙江省玉环市人民法院审结金融类犯罪5起8人，其中犯非法吸收公众存款罪的8人，犯集资诈骗罪的5人，犯骗取贷款罪的3人，犯信用卡诈骗罪的1人。

　　经研判，此类案件存在以下特点：

　　涉案金额大、人数多，社会影响恶劣。三年来，玉环法院审结的5起金融犯罪案件，涉案金额共计7.06亿元，其中被告人台州某有限公司等人非法吸收公众存款共计5.82亿元，严重破坏了当地金融秩序。全部案件受害人数达230余人，个别受害人的受害金额达上千万元，案件审理后，追赃挽损困难，给被害人造成了严重的损失。

　　犯罪潜伏期长，案件审理难度大。从所有审结案件来看，犯罪分子从一开始的小规模借贷，到向社会公众吸收存款，再到以非法占有为目的的集资诈骗，往往经历数年时间，多数案件因最后无法还款、当事人集中起诉而导致案发，如此积累的犯罪金额和被害人人数给案件的办理带来一定的难度。很多被告人在犯罪初期往往不具有“非法占有”的犯罪故意，但在明知无力清偿借款后，仍持续向不特定的社会公众吸收存款，则转化为集资诈骗罪，导致此类案件审理难度很大。

　　犯罪手段网络化，受害者范围广。近段时间以来，非规范P2P网络借贷平台“爆雷”事件频发，该院于2018年8月受理的林上夫等人集资诈骗、非法吸收公众存款案系一起典型的利用P2P网贷平台实施金融犯罪案件，此类犯罪分子利用监管缺失，私自上线集资平台，以后期获取的投资金额用于返还前期投资者的本金，无本盈利，给全国各地的受害者造成严重损失。

　　对此，玉环法院建议：

　　加快金融立法，统一裁判尺度。加快金融立法步伐，将金融活动纳入法治轨道，使金融犯罪案件的审理有法可依。在此基础上，加强对审判人员的培训，提升法官办理金融犯罪案件的整体水平，建成专业化的金融审判队伍。

　　加强金融监管，填补监管缝隙。构建多层次监管体系，兼顾广度和深度，构建起金融监管部门统筹监管、协会自律监管、金融机构自我监管的监管合力。强化高科技手段在金融监管中的运用，探索运用大数据、区块链等新技术对金融风险进行筛查，健全金融风险预警系统和监管信息系统。

　　加大法治宣传，提升风险意识。坚持关口前移、预防优先，主动送法进农村、进工厂、进社区等，通过庭审观摩、以案释法等方式展现金融犯罪“套路”，引导民众理性投资，不轻易将钱借给他人，不轻易相信网络上各种金融投资产品，不断提高其风险意识和法律意识。